Strenge Auflagen aus UK und USA: Warum ausländische Banken deutsche Kunden abweisen müssen
Stand: 20.10.2026, 14:17 Uhr
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Harte EU-Vorgaben stoppen Geschäfte von Auslandsbanken in Deutschland. Was als Anlegerschutz gedacht ist, könnte für Firmenkredite in der Region teure Folgen haben.
Kassel – Eine weitreichende Reform im europäischen Bankenrecht steht bevor: Ab dem 11. Januar 2027 greifen im Rahmen des novellierten EU-Bankenpakets strengere Auflagen für Finanzinstitute aus Staaten außerhalb der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR). Geldhäuser mit Hauptsitz in Großbritannien, den USA oder der Schweiz dürfen Kunden in Deutschland dann nicht mehr ohne Weiteres Kredite oder Konten anbieten. Was für Privatleute im Alltag kaum eine Rolle spielt, könnte für den exportstarken Mittelstand spürbare Folgen haben: Die Neuregelung betrifft wichtige Finanzierungsbausteine für Industrie, Logistik und Maschinenbau.
Strenge Zweigstellenpflicht für Drittstaaten-Institute
Rechtliche Grundlage ist die novellierte Eigenkapitalrichtlinie der EU (CRD VI), die in Deutschland über das Bankenrichtlinienumsetzungs- und Bürokratieentlastungsgesetz (BRUBEG) und Anpassungen im Kreditwesengesetz (§§ 53c ff. KWG) umgesetzt wird. Die Vorgabe ist eindeutig: Banken aus Drittstaaten, die in Deutschland Einlagen verwalten, Kredite vergeben oder Bürgschaften ausstellen wollen, müssen zwingend eine von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) voll lizenzierte Zweigniederlassung mit eigener Kapital- und Risikostruktur vor Ort unterhalten.
Zudem gilt ein striktes Werbe- und Akquiseverbot für Institute ohne deutsche Lizenz. Zwar dürfen Firmen theoretisch weiterhin von sich aus auf Banken in London oder New York zugehen („Reverse Solicitation“), doch die rechtlichen Nachweispflichten sind hoch, um Umgehungen zu verhindern.
Warum die Regeln den Mittelstand in der Region treffen
Während das klassische Girokonto meist bei den heimischen Sparkassen oder Genossenschaftsbanken liegt, greifen größere Betriebe und Industrieunternehmen für Großprojekte oft auf internationale Banken zurück:
- Konsortialkredite für Großinvestitionen: Bei Millioneninvestitionen in neue Produktionshallen, Automatisierung oder Fuhrparks teilen sich heimische Institute das Kreditrisiko häufig mit internationalen Partnern.
- Außenhandels- und Exportgarantien: Für exportorientierte Maschinenbauer, Zulieferer und Logistiker aus der Region sind Banken mit direktem Marktzugang in Nordamerika oder Asien unverzichtbar.
- Spezialfinanzierungen: Globale Großbanken bieten oft maßgeschneiderte Kreditmodelle für Großprojekte, die im regionalen Bankensektor seltener zu finden sind.
Sollten sich ausländische Institute wegen des bürokratischen und finanziellen Mehraufwands für eine eigene BaFin-Zweigstelle aus Teilen des grenzüberschreitenden Kreditgeschäfts zurückziehen, sinkt der Wettbewerb. Für regionale Unternehmen könnte das steigende Zinsmargen und knappere Kreditlinien bedeuten.
Übergangsfristen und Bestandsschutz bis 2027
Für bestehende Verträge gibt es Entwarnung: Kreditvereinbarungen, die bis zum 11. Juli 2026 rechtsgültig geschlossen werden, genießen bis zum Ende ihrer vereinbarten Laufzeit Bestandsschutz.
Ab dem 11. Januar 2027 greift die Neuregelung jedoch verbindlich für jedes Neugeschäft. Für Unternehmen in der Region bedeutet die Frist, dass bestehende Finanzierungslinien mit internationalen Partnern rechtzeitig vor dem Stichtag neu bewertet werden müssen. (spr) (dpa, Eigene Recherche)